Кредитование

Условия кредитования Северо-Осетинского Отделения №8632 Сбербанка России:

• срок деятельности заемщика (ПБОЮЛ или юридическое лицо) не менее 6 месяцев, предшествующих дате обращения в Банк;
• на момент обращения в Банк заемщик не должен иметь просроченной задолженности по платежам в бюджеты всех уровней;
• деятельность заемщика не должна быть убыточной (предпочтительна рентабельность выше 10 % годовых);
• наличие счета в Банке (ежемесячная плата за ведение счета составляет: для ПБОЮЛ – 1000 рублей, для юридических лиц – 2000 рублей);
• отсутствие отрицательной кредитной истории (в том числе, у руководителей и учредителей юридического лица);

Процентная ставка: от 15 % до 23,5 % годовых (в среднем 17 % - 20 % годовых) в зависимости от суммы и срока кредита, вида обеспечения, показателей деятельности заемщика, а также количества используемых заемщиком банковских услуг; плата за выдачу кредита: от 1 % до 2 % от суммы кредита.
Срок кредита: по кредитам на текущие цели (закупка товаров, сырья и др.)
– до 1,5 лет, по кредитам на капитальные затраты (закупка оборудования, недвижимости, транспорта и др.) – до 5 лет (на покупку коммерческой недвижимости до 10 лет);
Погашение кредита: как правило, равными долями с предоставление льготного периода, в течение которого погашаются лишь проценты без основного долга: до 6 месяцев с даты кредитного договора (до 1 года при покупке коммерческой недвижимости).
Возможность досрочного погашения кредита: без ограничений.
Кредитные средства предоставляются в безналичной форме. Возможна выдача кредита в наличной форме до 1 млн. рублей, в этом случае, их целевое использование должно быть подтверждено заемщиком соответствующими документами (чеки, счета, накладные и др.).

Максимально возможная сумма кредита определяется Банком на основании показателей финансово-хозяйственной деятельности (прежде всего: выручка и рентабельность), а также стоимости залогового обеспечения.
Согласно требованиям Банка квартальная выручка заемщика является ориентировочной величиной при определении максимальной суммы кредита, соответственно кредит в размере, не превышающем величину квартальной выручки, а также стоимость собственного имущества и финансовых средств, используемых в бизнесе, оценивается Банком как наименее рискованный.

Для получения кредита заемщик должен предварительно предоставить Банку имущество в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту (за исключением кредитов на покупку транспорта и коммерческой недвижимости обеспечением по которым выступает приобретаемое имущество).
В качестве обеспечения по кредиту может быть предоставлено следующее имущество:

• жилая недвижимость: квартира или дом в РСО-Алания (обязательно наличие в собственности залогодателя второго объекта жилой недвижимости помимо передаваемого в залог Банку);
• коммерческая (нежилая) недвижимость: производственные, сельскохозяйственные, складские и другие помещения в РСО-Алания;
• земельные участки в РСО-Алания;
• транспортные средства: грузовые, легковые, прицепы, спецтехника и др.;
• оборудование различного назначения, находящееся в хорошем техническом состоянии и достаточно ликвидное (пользующееся спросом на рынке);
• товарно-материальные ценности: запасы готовая продукция, товары для перепродажи, сырье и материалы (от 30 % до 70 % общей залоговой стоимости имущества);
• государственные и муниципальные ценные бумаги, а также ценные бумаги корпоративных эмитентов и иные имущественные активы и права.

Стоимость товарно-материальных ценностей, предлагаемых заемщиком в качестве обеспечения по кредиту, определяется на основании их закупочной стоимости, ценных бумаг - по их номиналу с учетом требований Банка, иные имущественные активы подлежат независимой оценке.
Кредит считается обеспеченным в полном объеме, если залоговая стоимость имущества покрывает обязательства заемщика по уплате основного долга (суммы кредита) и процентов за 3 месяца.
Залоговая стоимость имущества определяется путем умножения оценочной (закупочной) стоимости имущества на поправочный коэффициент. Максимальная величина поправочного коэффициента уставновлена Банком в пределах от 50 % до 75 % (в среднем 60 %). Для обеспечения кредита в сумме 1 млн. рублей необходимо имущество оценочной (закупочной) стоимостью от 1,5 млн. рублей до 1,8 млн. рублей.

Имущество, передаваемое в залог (кроме земельных участков и ценных бумаг), подлежит страхованию.

Кредиты, выдаваемые Банком, имеют целевой характер: цель кредита декларируется заемщиком при обращении с заявкой на кредит, а после получения кредита целевое использование должно быть подтверждено документами: платежными поручениями, счетами-фактурами, накладными и др.

Весьма важно для заемщика своевременно и полном объеме исполнять обязательства перед Банком по кредиту, так как даже незначительные (несколько дней) нарушения сроков платежей по кредиту ухудшают кредитную историю клиента и соответственно перспективы получения кредита в будущем.